Préstamos para crear empresas

Sabiendo de la dificultad que tienen los emprendedores de conseguir financiación, aquí vamos a hablar acerca de los préstamos para crear empresas que nos podemos encontrar.

Decir también que no todos los créditos para crear empresas y negocios que vamos a tratar en este artículo son tramitados por Creditosrapidoseuros.

De hecho fuera de lo que son los créditos con garantía el resto de opciones sin aval no podrán ser gestionadas por nuestra empresa.

Aun así y como siempre hemos hecho aquí van unos cuantos consejos para todas aquellas personas que deseáis crear una empresa pero no tenéis dinero.

Préstamos para crear empresas ¿Con que opciones contáis?

Si hay algo bueno del mercado financiero es que este ofrece muchas alternativas financieras para los emprendedores.

El problema es que los emprendedores al final siempre acuden a los mismos sitios en la búsqueda de financiación y eso es un error.

Lo es porque si siempre tramitan los créditos en los mismos sitios al final pensaran que no hay financieras que tengan entre su oferta préstamos para emprendedores.

Tampoco deben de fijarse únicamente en las opciones financieras que oferta el mercado en forma de préstamo.

Fuera de lo que es la firma de créditos los emprendedores también tienen una serie de alternativas para poner en marcha sus negocios.

Por un lado tenemos a las empresas que lo que hacen es firmar préstamos a emprendedores y por el otro tenemos a empresas que financian pero no como crédito.

Dentro de estas segundas empresas podemos hablar por ejemplo de las empresas de capital riesgo, del Crowfounding y mucho más.

Préstamos para crear empresas

Dejaremos para otro artículo estas empresas dedicadas a financiar proyectos de negocio.

Volviendo a lo que es la firma de préstamos para la creación de empresas podemos decir que los préstamos p2p son vuestra mejor opción dentro de las alternativas.

Es decir, fuera de lo que es el sistema bancario siendo a donde acuden la mayoría de personas que necesitan dinero para su futuro negocio también hay préstamos particulares.

Concretamente son los préstamos p2p o créditos p2b los ideales para cuando alguien busca financiar una idea de negocio.

De hecho también podemos hablar acerca del Crowdlending siendo un tipo de financiación creada en exclusiva para estas necesidades financieras.

Dichos préstamos son gestionados por empresas de capital privado así como plataformas financieras especializadas en la firma de estos créditos.

El aspecto negativo de los préstamos p2p es que no son tan fáciles de conseguir ya que además los inversores no suelen estar por la labor de hacer préstamos sin aval.

A pesar de poder encontrar a plataformas financieras ofreciendo créditos como el Crowdlending la oferta no es muy grande.

Además, el tipo de empresas que pueden optar a esta financiación suelen ser muy limitadas teniendo que ser empresas innovadoras.

Si pretendes crear una empresa como otras de las miles ya existentes esta opción no será la mejor.

Es entonces donde tendrás que recurrir a los préstamos particulares de toda la vida siendo la mayoría préstamos con garantía.

Aquí Creditosrapidoseuros si puede entonces ofrecerte préstamos para crear empresas ya que al aportar aval esto no es problema.

 

Préstamos para emprendedores

En Creditosrapidoseuros a pesar de no ofrecer préstamos para emprendedores fuera de lo que es la intermediación vamos a escribir un artículo sobre esto.

Con “fuera de la intermediación” lo que queremos decir es que salvo los préstamos con garantía los créditos para emprendedores que podemos gestionar son solo intermediando.

Por tanto no seremos nosotros los que puedan llegar a firmar la financiación, si por el contrario podemos intermediar para que el cliente consiga el dinero que necesita.

Aclarado esto te queremos nombrar algunos de los préstamos para emprendedores que puedes conseguir en el mercado.

Más que nombrarlos lo que vamos a hacer es darte a conocer cuáles son las diferentes opciones que tienes.

Préstamos para emprendedores y opciones recomendadas

Dentro de los créditos rápidos usados para emprender un negocio hay unos que podemos recomendar por encima de otros.

Como primera opción y siendo además un préstamo relativamente nuevo en el mercado estarían los préstamos p2p o Crowdlending.

No entraremos en detalle explicándote qué tipo de financiación es esta pues además en esta misma web tienes un artículo en el que los explicamos en detalle.

Lo que si diremos es que se trata de una financiación ideal para aquellas personas que necesitan dinero para la puesta en marcha de sus proyectos.

Préstamos para emprendedores

Si hay una cosa positiva del Crowdlending o los préstamos p2p es que los clientes no tienen que aportar garantías para acceder a la financiación.

Desde el punto de vista de la financiera o inversor que realizan el préstamo la garantía es el proyecto de negocio.

Es por tanto en ideas de negocio donde estas financieras acaban depositando su confianza y dinero.

¿Cuál es el aspecto negativo del Crowdlending?

Pues que fuera de los préstamos con aval son muy pocos los que acaban por conseguir el dinero.

Aunque es una opción cada vez más popular son pocos los inversores los que están dispuestos a invertir solo en base una idea.

En segundo lugar podemos nombrar los préstamos ICO para empresas y emprendedores.

A pesar de tratarse de un crédito hay personas que los confunden con las subvenciones.

Error ya que aunque es cierto el estado bonifica de alguna manera estos préstamos (préstamos baratos en comparación con otros) su gestión será como la de cualquier otro.

No son préstamos fáciles de conseguir siendo algo que piensan muchas personas al estar relacionados con el estado.

Aun así por las condiciones de financiación en nuestra opinión puede merecer la pena echar un vistazo a estos préstamos.

Como tercera opción financiera tenemos que hablar acerca de los préstamos Enisa.

Esta es de todas la mejor opción de financiación por coste.

Ahora, es también de las tres la más complicada pues para empezar no hay muchos emprendedores y empresarios que cumplan con sus requisitos.

Esta si es una financiación pública la cual sobre todo está enfocada hacia negocios innovadores y tecnológicos.

Préstamos Enisa y ventajas de estos créditos para emprendedores

Son préstamos flexibles que además pueden ser firmados de maneras diferentes.

Los tipos de interés son más bajos que incluso los préstamos bancarios pudiendo además firmarse con plazos medios y altos.

Tampoco hace falta aportar garantía a la operación con lo que esta es vista por muchos la financiación ideal para emprendedores.

Y aunque cierto es que hay otros muchos préstamos para emprendedores estos son en nuestra opinión los mejores.

Préstamos para emprendedores y Créditos para emprender

Plataformas financieras entre personas y Plataforma financiación

Del mismo modo que hay financieras particulares también están las llamadas plataformas financieras.

Aunque pueda parecer que son dos tipos de empresas similares la realidad es que no lo son.

Puede que las dos oferten préstamos entre particulares pero cada una lo hará de una manera completamente distinta.

Que es lo que vamos a ver en el artículo que hoy escribimos en Creditosrapidoseuros.

Las plataformas financieras a la hora de llevar a cabo sus gestiones lo hacen de manera muy diferente al de las empresas de capital privado.

Unas están formadas por asesores financieros (financieras) mientras que las plataformas son más bien informáticos.

Podemos decir por tanto que a través de las financieras particulares son los asesores quienes llevan todas las gestiones no así en las plataformas financieras.

Plataformas financieras y función en el mercado

Las plataformas financieras lo que suelen hacer es a través de su página web facilitar el encuentro entre los inversores con los clientes que necesitan dinero.

Es decir, es el punto de encuentro entre ambos con el objetivo siempre de facilitar las cosas.

Dichas plataformas lo que suelen hacer por tanto es gestionar su base de datos con la idea de poder dar salida a las operaciones de financiación.

Si entras en una de estas plataformas veras que lo primero que te piden es que te registres ya sea como inversor o como cliente.

Una vez hecho esto la plataforma puede gestionar esta base de datos con la idea de poder intentar lograr firmar los préstamos.

plataformas financieras, plataformas de financiación

No obstante en la práctica no hace nada de esto, lo que hace es dejar que sean los clientes quienes expongan su necesidad a través de la web.

Una de las ventajas de las plataformas financieras es que los clientes pueden hacer constar su necesidad financiera a través de los anuncios.

Por eso vemos en estas plataformas a personas indicando los importes que quieren tramitar, para que lo necesitan…

Se supone que las financieras al permitir a los clientes poner su solicitud financiera los inversores y prestamistas al leerlo querrán invertir su dinero.

Desde luego es una manera de dar a conocer las operaciones de préstamo que está gestionando la plataforma en un momento dado.

La gestión de la plataforma consiste es gestionar el encuentro entre ambas partes.

Es decir, los inversores presentan la oferta de financiación sin hablar con los clientes, es la plataforma quien se encarga de esta gestión.

Es la única manera de evitar que los prestamistas acaben acudiendo directamente a los solicitantes para saltarse a la plataforma.

Al revés también pasa aunque es menos habitual.

¿Qué beneficio obtienen las plataformas financieras?

En caso de éxito cobran una comisión a los clientes por la firma del crédito.

Teniendo en cuenta las pocas gestiones que tienen que hacer en la firma de uno de estos créditos es lógico que muchas personas lo vean como un buen negocio.

La mayoría de ellas por cierto las veremos anunciadas como préstamos p2p o préstamos entre particulares.

Así es cómo funcionan las plataformas de financiación en España, ¿Te parecen útiles?

Plataformas financieras y créditos rápidos

Crowdlending ¿Que es?

Aunque ya hemos hablado acerca de los préstamos particulares o préstamos p2p ahora nos vamos a centrar en el Crowdlending.

Préstamo que por cierto esta dentro de los préstamos entre particulares.

Lo que pasa es que al hablar acerca de los créditos Crowdlending estamos realmente hablando de un tipo de financiación muy concreta.

Ni las financieras ni los propios clientes suelen asociar al Crowdlending como el mismo tipo de crédito que pueden tramitar a través de los préstamos entre personas.

Es así porque cada uno de estos créditos es completamente diferente al anterior.

Crowdlending ¿Que es?

Es un tipo de financiación destinada normalmente a emprendedores en donde las personas que quieren conseguir dinero acuden a plataformas financieras normalmente través de internet a realizar la solicitud.

Las plataformas financieras lo que hacen es servir como punto de encuentro entre unos y otros.

Tenemos por un lado a los emprendedores o empresarios los cuales necesitan financiación para sus negocios y tenemos por el otro lado a los prestamistas particulares.

No son préstamos similares a los que vemos en los créditos particulares ofertados en las empresas de capital privado pues estas segundas casi siempre exigen aval.

En cambio en los préstamos Crowdlending la situación es diferente al no ser prácticamente necesario nunca aportar garantías.

Los emprendedores lo que si tienen que aportar es una buena idea empresarial o proyecto de negocio que en definitiva incentive a los inversores querer invertir su dinero.

Porque esa es la clave en la financiación Crowdlending, la idea aportada por los emprendedores.

Esta tiene que generar interés a los prestamistas privados e inversores particulares los cuales están dispuestos a invertir su dinero.

Diferencias entre el Crowdlending y los préstamos particulares

El Crowdlending es un tipo de crédito que suele ser tramitado por plataformas de internet las cuales están especializadas en ofrecer esta financiación en el mercado.

Al ser no ser una financiación muy conocida en nuestro país como te puedes imaginar su oferta en consecuencia no será muy alta.

Este modelo de financiación en países como Estados Unidos si es habitual, no así en el nuestro.

Crowdlending

Las empresas por el contrario que realizan préstamos particulares suelen tener créditos rápidos destinados normalmente a personas similares a los bancarios solo que siendo gestionados a través del capital privado.

Del mismo modo que una entidad bancaria puede tener un crédito personal estas financieras particulares pueden también ofertarlos.

Por supuesto al ser préstamos rápidos por la vía privada el coste de esta financiación será más alto que la de los bancos.

Características del Crowdlending

Suelen ser créditos para emprendedores los cuales ni tan siquiera tienen la empresa aun montada.

Lo único por tanto que aportan como garantía es la idea de negocio.

Por esa razón es que luego los inversores no son tan fáciles de conseguir a través de esta opción financiera.

Siempre será más fácil encontrar a prestamistas particulares dispuestos a prestar dinero por la vía de las empresas de capital privado.

Sus préstamos tienen un coste medio estando el tipo de interés entre el 6% y el 20% anual.

Los plazos firmados suelen ser cortos y medios siendo rara la operación firmada a largo plazo.

Esta financiación es vista por muchos como la última alternativa de financiación a la banca estando por detras de otras opciones como el capital privado o las financieras al consumo.

¿Dónde conseguir Crowdlending?

Como hemos mencionado en Creditosrapidoseuros a través de las plataformas online de financiación dedicadas en exclusiva a este tipo de préstamos.

Por cierto, no hemos hablado acerca de la rapidez de tramitación por lo que diremos que no son considerados como préstamos rápidos.

No hay plazo de hecho, podemos tener contestación en 1 día como en una semana o nunca.

Ahora que conoces un poco mejor los préstamos Crowdlending, ¿Qué opinas de ellos, los tramitarías si pudieras?

Crowdlending y Créditos rápidos

Préstamos P2P

¿Sabes lo que son los préstamos p2p?

Puede que si en lugar de hablar acerca de créditos p2p hablamos acerca de los préstamos entre particulares la cosa ya te suene más, ¿A que si?

Porque es lo que son los préstamos p2p, son préstamos particulares tramitados y firmados por diferentes financieras e inversores.

Los únicos que firman estos créditos rápidos no son las financieras particulares sino que hay otras muchas alternativas de financiación ofreciendo esta opción en el mercado.

Se trata de créditos firmados entre personas en donde quien presta el dinero es un inversor (particular o empresa) y quien recibe dinero también lo es.

Es necesario no confundir los préstamos p2p con los préstamos p2b

Estos segundos son créditos particulares también solo que quien recibe el dinero es una empresa y no un particular.

Así como los préstamos p2p se les llama “peer to peer” a los préstamos p2b se les llama “peer to business”.

Por tanto tenemos que diferenciar ambos tipos de créditos ya que las empresas que los ofrecen son muy diferentes entre sí.

Las empresas que ofrecen los préstamos entre personas las vemos trabajando en el mercado del capital privado.

Suelen ser financieras dedicadas a firmar préstamos con aval en donde el papel de los prestamistas particulares es realmente importante.

Es un tipo de financiación ideal cuando lo que se busca es dinero rápido y cuando se necesita firmar un crédito que por otras entidades no podemos conseguir.

¿Qué préstamos pueden ser tramitados a través de los préstamos P2P?

  • Préstamos personales p2p: Son créditos particulares en donde quien presta el dinero no exige a su cliente la aportación de garantías.

Son los menos habituales de todos ya que no hay muchos prestamistas privados que estén dispuestos a firmar esta financiación.

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Al ser préstamos sin aval de hecho tanto las financieras como los inversores son más bien escasos.

Y las que si pueden ofertar esta financiación solo lo hacen para pequeñas cantidades de dinero.

Muchos de los préstamos online que actualmente vemos en el mercado pertenecen a este grupo.

  • Préstamos p2p hipotecarios: Es el tipo de crédito habitual, el de las hipotecas particulares.

Son préstamos que generan un gran interés entre los inversores dada la seguridad que obtienen en su inversión.

Además también es el crédito ideal para los clientes pues es de todos los préstamos de capital privado el que mejores condiciones tiene.

Decir también que al ser una hipoteca lo que los clientes aquí firman pueden firmar la misma de diferentes maneras.

  • Préstamos p2p sobre vehículos: Son créditos entre personas en donde el cliente aporta un vehículo en garantía.
  • Préstamos p2p a través del crowdlending: A través de estas plataformas financieras los clientes pueden conseguir dinero para la creación de empresas.

Es un tipo de financiación poco frecuente en nuestro país y con difícil salida dado el poco numero de inversores dispuestos a prestar aquí dentro.

Los que piden el dinero son más bien emprendedores que necesitan dinero para la creación de sus proyectos empresariales.

Créditos P2P y características de estos

Al ser préstamos entre particulares el tipo de interés impuesto por los inversores es superior al visto en bancos dado que estos exigen una rentabilidad suficiente.

Para que un inversor o prestamista particular esté dispuesto a prestar dinero hay que darle una rentabilidad por la cual le merezca la pena la inversión.

Estos créditos rápidos también se caracterizan por la rapidez con la que pueden ser firmados y los pocos requisitos existentes.

Es por eso que son tan utilizados para cosas como salir del asnef, cancelar deudas, agrupación de créditos o bien solo para conseguir dinero rápido.

Esto es lo que podemos decir acerca de los préstamos p2p o préstamos particulares siendo de los créditos que más podemos recomendar.

Préstamos P2P Y Créditos rápidos